Bilan retraite
Votre retraite, chiffres en main.
Rente ou capital du 2e pilier, rachats, retraits du 3e pilier, revenu après 65 ans : on pose tout sur la table, en francs, avant que les choix deviennent définitifs. Un conseil indépendant à Sion, payé uniquement par vous.
- Registre des conseillers
- BX Swiss, n° AP09152
- Organe de médiation
- FINSOM
- Basé à
- Sion, Valais
Ce que nous regardons ensemble.
Les grandes décisions de la retraite se prennent une seule fois. Elles méritent des chiffres clairs.
- Rente ou capitalRevenu à vie ou souplesse : ce que donne chaque option, pour vous et votre conjoint, sur la durée. Souvent, on peut combiner les deux.
- RachatsUn rachat dans la caisse de pension réduit vos impôts, mais il faut ensuite attendre trois ans avant tout retrait en capital. On vérifie si et quand il vaut la peine.
- Retraits échelonnésÉtaler les retraits du 3e pilier et du capital de prévoyance sur plusieurs années peut réduire l'impôt. On établit un calendrier.
- Revenu et placementAVS, caisse de pension, épargne : combien vous aurez chaque mois, combien garder disponible et combien peut rester investi.
Attention aux délais : selon le règlement de votre caisse, le choix du capital doit être annoncé à l'avance, parfois jusqu'à trois ans avant la retraite.
Comment ça se passe.
Trois étapes. Vous gardez la décision du début à la fin.
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On fait le point.
45 minutes, gratuit et sans engagement, chez vous ou autour d'un café (ou en visio). Apportez votre certificat de prévoyance, vos attestations du 3e pilier et votre dernière déclaration d'impôt, ainsi que votre extrait de compte AVS si vous l'avez.
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Vous recevez un bilan écrit.
Rente et capital comparés, calendrier des retraits et revenu estimé à la retraite, en francs.
Forfait de 390 CHF, connu d'avance, déduit de mes honoraires si vous me confiez ensuite le placement.
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Vous décidez.
Si vous prenez tout ou partie en capital, je peux conseiller son placement et le suivre dans l'application, aux conditions habituelles : 0,6 % par an et 10 % de la performance au-delà du plus haut historique, dès 100’000 CHF.
En toute transparence.
Je ne vends ni rente, ni assurance, ni 3e pilier. Je suis un conseiller fee-only : payé uniquement par mes clients, sans rétrocessions ni commissions.
Une chose à savoir : si vous choisissez le capital et me confiez son placement, je suis rémunéré sur ce capital. Je vous le dis dès le départ. C'est pour cela que la comparaison entre rente et capital est faite par écrit, chiffres à l'appui. Parfois, la rente est le meilleur choix : si c'est votre cas, je vous le dirai.
Je ne remplis pas de déclaration d'impôt. Les effets fiscaux sont estimés en ordre de grandeur, à confirmer avec votre fiduciaire si besoin.
Questions fréquentes
Rente ou capital du 2e pilier : comment choisir ?
Cela dépend de votre santé, de votre conjoint, de vos autres revenus, de la fiscalité et de votre rapport au risque. La rente donne un revenu garanti à vie et, en général, une rente au conjoint survivant. Le capital offre de la souplesse et peut se transmettre, mais il faut le placer et accepter un risque.
Une combinaison des deux est souvent possible : la loi permet de retirer au moins 25 % de l'avoir obligatoire en capital, et beaucoup de caisses vont plus loin.
Quand faut-il annoncer un retrait en capital à sa caisse de pension ?
Cela dépend du règlement de votre caisse : le délai d'annonce peut aller jusqu'à trois ans avant la retraite. Une fois le délai passé, le choix ne peut en général plus être changé.
Mieux vaut donc vérifier ce délai plusieurs années avant la retraite.
Un rachat dans la caisse de pension vaut-il la peine avant la retraite ?
Un rachat se déduit du revenu imposable et peut donc faire baisser vos impôts. Mais après un rachat, il faut attendre trois ans avant tout retrait en capital, sinon la déduction fiscale peut être annulée.
Le calendrier compte donc autant que le montant : on le vérifie avec vous avant toute décision.
Combien coûte le bilan retraite ?
Le premier rendez-vous de 45 minutes est gratuit. Le bilan écrit coûte 390 CHF, un forfait connu d'avance. Si vous me confiez ensuite le placement de votre capital, ce montant est déduit de mes honoraires de la première année.
Faut-il 100’000 CHF pour faire un bilan retraite ?
Non. Le bilan retraite est ouvert à tous. Le minimum de 100’000 CHF ne concerne que le conseil en placement et son suivi.
Parlons de votre retraite.
45 minutes, gratuitement, chez vous ou autour d'un café, pour faire le point. Apportez votre certificat de prévoyance. Si je ne peux pas vous aider, je vous le dirai.
Ou par e-mail : antoine@41advisory.ch