L'application 41 Advisory est ouverte à toute personne domiciliée en Suisse qui souhaite un conseil en placement indépendant. Vous créez votre compte vous-même, en une minute, avec votre nom, votre email et un mot de passe. Un seul compte est possible par numéro de téléphone.
Prenez rendez-vous pour une première discussion, sans engagement : réserver un créneau.
Une dizaine de minutes, en quatre parties : qui vous êtes (identité, adresse, téléphone, pièce d'identité facultative), votre situation financière, vos objectifs et votre tempérament face aux fluctuations, puis ce que vous connaissez déjà des produits financiers. Vous indiquez aussi le montant que vous envisagez d'investir au départ et, si vous le souhaitez, chaque mois.
À la fin, l'application calcule votre profil de risque (de 1, prudent, à 10, dynamique) et vous montre la stratégie suggérée. Vos réponses partent ensuite à Antoine, qui construit une proposition à partir de ce profil. Vous pouvez interrompre le questionnaire et le reprendre plus tard : vos réponses sont conservées.
La Loi sur les services financiers (LSFIN) impose à tout conseiller de connaître votre situation, vos objectifs et vos connaissances avant de vous recommander quoi que ce soit. Répondre avec précision est dans votre intérêt : c'est ce qui permet une proposition réellement adaptée. Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse.
Quand votre proposition est prête, vous recevez une notification et l'application vous l'ouvre à la prochaine ouverture. Vous y trouvez le mot d'Antoine, la répartition par classe d'actifs, par région et par devise, puis chaque ligne expliquée en langage simple. Touchez une ligne pour lire pourquoi elle est là.
Trois réponses possibles : accepter, poser une question (elle part directement dans la messagerie) ou refuser en indiquant ce qui ne vous convient pas. Antoine ajuste et vous renvoie une nouvelle version. Rien n'est acheté automatiquement, ni à l'acceptation ni après.
Une fois la proposition acceptée, l'application vous guide en trois étapes : ouvrir un compte chez Interactive Brokers (IBKR) à votre nom, l'alimenter par virement, puis le relier à l'application en collant deux codes.
Vos titres sont conservés sur un compte à votre nom, chez l'un des plus grands courtiers au monde, avec des frais parmi les plus bas du marché. Antoine ne touche jamais à votre argent : vous seul pouvez déposer, retirer ou passer des ordres. En ouvrant le compte avec le lien de parrainage proposé dans l'application, IBKR vous verse un bonus de bienvenue en actions IBKR, selon le montant déposé la première année.
Depuis votre espace IBKR (menu « Performance et rapports », puis « Rapports Flex »), vous créez un rapport « Activity » et un jeton (token) d'accès. Ce rapport est en lecture seule : il permet à l'application de lire vos positions, jamais d'agir. L'application détaille chaque écran, et vous pouvez révoquer le jeton à tout moment depuis IBKR. Si l'application indique qu'IBKR ne reconnaît pas le jeton ou le numéro de rapport, vérifiez que le jeton est encore valide (durée à choisir lors de la création) et que le numéro correspond bien à la Flex Query créée.
Après la liaison, la première synchronisation peut prendre jusqu'au lendemain matin. Un compte tout juste alimenté apparaît d'abord en liquidités : les positions arrivent au fur et à mesure des ordres que vous passez avec Antoine.
Sur l'écran de connexion, touchez « Mot de passe oublié ? », indiquez votre email et suivez le lien reçu (vérifiez vos courriers indésirables). Le lien est valable une heure. Si vous ne recevez rien, écrivez-nous : nous vérifions l'adresse enregistrée sur votre dossier.
De votre compte Interactive Brokers, via une connexion en lecture seule. Les valeurs sont mises à jour chaque matin de semaine, aux cours de clôture de la veille. Un petit écart avec l'application Interactive Brokers en cours de journée est donc normal.
Tant que votre compte n'est pas relié, l'application affiche un portefeuille fictif clairement signalé. Les vrais chiffres apparaissent dès que la liaison avec Interactive Brokers est faite (voir « Relier mon compte IBKR »).
Différence entre le prix actuel et votre prix d'achat moyen. Rien n'est encaissé ni perdu tant que vous ne vendez pas.
Le lire, poser vos questions dans « Messages », puis décider. Rien n'est automatique : l'application ne passe jamais d'ordre. Si vous êtes d'accord, votre conseiller vous guide pour passer l'ordre sur votre compte, ou le fait avec vous au téléphone.
Pour changer votre email, votre numéro de téléphone ou votre adresse, écrivez à votre conseiller. Vous pouvez reprendre ou corriger votre questionnaire tant que la proposition n'a pas été envoyée. Pour supprimer votre compte : « Moi → Demander la suppression de mon compte », ou par email. Voir la politique de confidentialité pour les délais et les données concernées.
Depuis l'application : « Messages » ou « Moi → Contact ». Par email : antoine@41advisory.ch. Réponse en général sous un jour ouvrable.
Antoine Pury · 41 Advisory · 1950 Sion · Suisse