Quand je travaille avec un nouveau client, la première question pratique est toujours : où sont déposés vos actifs ? La réponse conditionne les frais, la flexibilité, et la qualité de l'exécution. Après avoir analysé les principales options pour les résidents suisses, Interactive Brokers s'impose systématiquement comme le meilleur compromis qualité/coût.

Pourquoi Interactive Brokers ?

1. Les frais les plus bas du marché

Les frais de transaction IBKR sont parmi les plus compétitifs disponibles en Suisse :

  • Actions suisses (SIX) : CHF 1.5 minimum, 0.05% au-delà
  • ETF US : USD 0.005 par action (minimum USD 1)
  • ETF européens : EUR 1.25 minimum

Comparaison : une banque cantonale typique facture 0.25% à 0.40% par transaction. Sur un achat de CHF 50 000, c'est CHF 125–200 vs CHF 25 chez IBKR. Sur longue période, la différence est massive.

2. L'accès aux marchés mondiaux

IBKR donne accès à plus de 150 marchés dans 33 pays depuis un seul compte. Pour un investisseur suisse souhaitant construire un portefeuille international — actions US, ETF irlandais en EUR, obligations en différentes devises — c'est irremplaçable.

3. La sécurité réglementaire

Interactive Brokers est régulé par la FINMA en Suisse (via IBKR Switzerland AG) et par la SEC/FINRA aux États-Unis. Les actifs des clients sont ségrégués — en cas de faillite d'IBKR, vos actifs ne font pas partie de la masse en faillite. La protection SIPC couvre jusqu'à USD 500 000 pour les comptes US.

4. L'API read-only pour le conseil transparent

IBKR dispose d'une API read-only qui permet à des conseillers comme moi de consulter vos positions en temps réel — sans jamais avoir accès à vos fonds, ni à votre mot de passe. C'est précisément le modèle que j'utilise chez 41 Advisory : lecture seule, transparence totale, exécution toujours dans vos mains.

Ce qui change fondamentalement avec IBKR : vous n'avez plus besoin de votre banque comme dépositaire. Vous gardez le contrôle total de vos actifs, à des frais de garde quasi nuls, avec un accès aux meilleurs ETF du monde.

Points d'attention pour les résidents suisses

Fiscalité

IBKR est un courtier étranger. Contrairement à une banque suisse, il ne prélève pas automatiquement l'impôt anticipé sur les dividendes suisses. Cela signifie que vous devez :

  • Déclarer tous vos avoirs et revenus IBKR dans votre déclaration fiscale suisse
  • Conserver les relevés annuels (IBKR fournit un rapport fiscal détaillé)
  • Gérer la récupération des retenues à la source étrangères

En pratique, ce n'est pas plus compliqué qu'avec une banque suisse — mais c'est différent. Je guide chaque client dans cette configuration initiale.

Couverture de change CHF/USD

IBKR permet de mettre en place des couvertures de change CHF/USD directement dans le compte, via des contrats forex. C'est la stratégie que j'utilise pour les clients qui souhaitent une exposition aux ETF américains sans le risque devise.

Ouverture du compte

L'ouverture se fait entièrement en ligne, prend 1–3 jours ouvrables pour les résidents suisses. Je peux guider l'ensemble du processus — configuration du compte, choix des niveaux de trading, connection à l'API lecture seule.